Preventivatore CQ

Abilitazione, simulazione, salvataggio e PDF del preventivo CQ.

Il Preventivatore CQ è una funzione del percorso CQ di Vendite per le organizzazioni e gli operatori abilitati. Genera simulazioni per cessione del quinto e delega di pagamento nel perimetro professionale dichiarato. Non ha una voce autonoma nel menu: si apre dal contatto, dalla trattativa o da un'azione di nuovo preventivo.

Il prodotto Vendite, il ruolo nel team e l'abilitazione ai preventivi sono tre cose distinte: un ruolo commerciale, da solo, non autorizza nuove quotazioni.

Prima attivazione

L'attivazione ha due passi, per ciascun mandante. Dichiarazione e persone abilitate sono separate per mandante: cambiare la banca primaria non trasferisce le abilitazioni.

1. Organizzazione, in Impostazioni → Vendite → Abilitazione ai preventivi: identifica chi ha il mandato, la sua forma OAM e il numero OAM usato nel mandato. La stessa pagina riassume chi è già abilitato;
2. Persone, in Impostazioni → Team e accessi → Persone: apri la persona e abilitala dalla sezione Abilitazione ai preventivi. Abilita soltanto chi genera personalmente preventivi, compreso l'Amministratore quando opera anche come agente.

La dichiarazione dell'organizzazione può essere confermata anche se l'accesso tecnico non è ancora configurato. Per i mandanti che hanno un preventivatore proprio, la stessa pagina ha la sezione Collegamento al preventivatore: lì si inseriscono la chiave di collaudo e quella di produzione, ed è indipendente dalle abilitazioni. La dichiarazione, da sola, non abilita nessuna persona a emettere.

La forma OAM determina le scelte disponibili per le persone:

• una società di capitali può abilitare una persona che usa la propria iscrizione OAM oppure una persona comunicata come dipendente o collaboratore dell'organizzazione;
• per una persona fisica o società di persone, ogni persona che emette deve operare con una propria iscrizione e un proprio numero OAM.

Non è necessario attendere la verifica di SmartCQ: dopo la dichiarazione, l'Amministratore può abilitare le persone. Dopo l'accettazione personale, l'abilitazione diventa operativa e la verifica resta tracciata in background. SmartCQ può confermare l'evidenza, chiedere informazioni o sospendere l'operatività se emerge un'anomalia. SmartCQ non presenta la verifica come KYC e non sostituisce i controlli o la documentazione ufficiale applicabile.

Se lavori da solo

Dopo la dichiarazione dell'organizzazione, apri Persone e la tua riga (è segnata Tu). Indica la posizione OAM e l'eventuale codice assegnato dal mandante, quindi usa Abilita me. La stessa conferma registra l'attestazione dell'organizzazione e la tua accettazione delle regole del preventivatore.

Essere Amministratore dello spazio non abilita automaticamente a emettere: è un ruolo tecnico. L'abilitazione personale serve solo se usi tu il preventivatore.

Se lavori con un team

L'attivazione dell'organizzazione non abilita automaticamente nessuno. Per ciascuna persona che deve generare preventivi, l'Amministratore indica:

• se per questa attività opera con la propria iscrizione OAM, indicando il numero personale;
• oppure se risulta tra i dipendenti o collaboratori comunicati dall'organizzazione; in questo caso non è richiesto un numero di iscrizione personale;
• il perimetro prodotti, ereditato dall'abilitazione dell'organizzazione;
• l'eventuale codice operatore richiesto dal mandante;
• la propria attestazione sul collegamento e sull'operato della persona.

Il membro apre Impostazioni → Il mio account → Abilitazione e accetta le regole operative. Da quel momento può lavorare nel perimetro assegnato; anche per lui la verifica di SmartCQ è successiva e non richiede attesa. Backoffice e Osservatore possono consultare lo storico consentito dal loro ruolo, ma non generano nuove quotazioni.

Rimozione dal team, sospensione o revoca interrompono nuove simulazioni, salvataggi e generazione di PDF senza cancellare lo storico.

Aprire il simulatore

Il Preventivatore si apre dalla Trattativa o dal contatto, portando con sé il contesto già disponibile. Può anche partire senza un contatto: inserisci i dati necessari alla simulazione e collega il risultato solo quando decidi di salvarlo.

Prima di contattare il motore, SmartCQ controlla lato server:

• membership e ruolo commerciale;
• attestazione operativa dell'organizzazione e della persona;
• accettazione delle regole del preventivatore;
• corrispondenza del mandante;
• autorizzazione al prodotto;
• criteri della convenzione e, quando noto, del datore di lavoro.

Se manca un requisito, la pagina spiega cosa completare e porta al punto giusto: la dichiarazione dell'organizzazione, la scheda della persona in Persone oppure Il mio account → Abilitazione per le regole del preventivatore. Non vengono eseguite simulazioni di prova con la credenziale reale per aggirare il controllo.

Simulazione e salvataggio

Indica almeno prodotto, rata e durata, poi completa i dati richiesti dal motore. I risultati restano simulazioni finché non scegli una quotazione o un gradino provvigionale e la salvi come preventivo.

Le simulazioni sono temporanee. Se sono scadute, non possono essere materializzate o trasformate in PDF: ricalcola per usare condizioni aggiornate. Scarta risultati chiude il risultato corrente e permette di ripartire dai dati; non cancella una quotazione già salvata né lo storico tecnico necessario alla verifica. Il server rilegge sempre il risultato salvato e non si fida di importi rimandati dal browser.

Condizioni già ottenute: inserimento a mano

Dalla nuova quotazione o dalla Trattativa scegli A mano: il modulo si apre nel pannello laterale, come il preventivatore, e resta aperto mentre consulti la Trattativa; si chiude solo con la X. Il percorso è utilizzabile anche per Bibanca senza accesso API e per un mandante personalizzato. SmartCQ riporta le condizioni che hai già ottenuto: non calcola un nuovo tasso.

Il modulo segue il preventivo del mandante (per Bibanca, quello generato dal preventivatore): stesse voci, stesso ordine, dall'alto in basso.

Se hai il PDF del preventivo generato dal preventivatore Quid, usa Importa da preventivo Quid: SmartCQ legge il PDF e compila prodotto, consumatore, tassi, rata, durata, importi, spese e data del preventivo. Controlla i valori e salva come sempre; se montante o interessi stampati non tornano con gli altri importi, o se il prodotto è diverso da quello della Trattativa, il pannello lo segnala. Il PDF non viene conservato: serve solo a compilare.

1. Seleziona il mandante e il prodotto. Su una Trattativa esistente il mandante resta quello del record.
2. Controlla le caratteristiche del consumatore, età e data di assunzione: arrivano dal contatto. Lo statale pagato da NoiPA è riconosciuto come tale.
3. Ricopia l'esempio del prestito: TAN e TAEG, importo rata e durata, capitale finanziato, importo totale del credito (netto ricavo) e spese delle comunicazioni, indicando anche lo zero. Sono accettati importi come 1.234,56 e tassi a tre decimali.
4. Importo totale dovuto (montante lordo) e interessi si calcolano da soli: confrontali con il foglio. Se TAN o TAEG non tornano con capitale, netto e rata, compare un avviso. Le rate sono sempre mensili e costanti.
5. Per un rinnovo indica le estinzioni da trattenere: restano distinte dal netto ricavo.
6. Se vuoi, indica la tua provvigione, in euro e/o in percentuale. È riservata: nella Trattativa si vede solo con l'occhietto e non compare mai sul PDF per il cliente.
7. Data del preventivo e fonte sono già proposte. Salva: il preventivo si salva anche incompleto e, finché manca qualcosa, nella Trattativa un avviso dice cosa. Il PDF per il cliente lo produci a parte, quando serve, con Esporta PDF nella barra della quotazione: se il preventivo non è cambiato, ritrovi lo stesso PDF invece di un nuovo file.

Riaprendo Modifica a mano ritrovi i dati salvati; una modifica contemporanea da un'altra sessione richiede di ricaricarli.

Mandante attivo, abilitazione personale e prodotto ammesso restano necessari. Un collegamento API assente non viene sostituito automaticamente da risultati dimostrativi. I valori già dimostrativi mantengono la marcatura SIMULAZIONE anche dopo una modifica a mano.

Loghi e riferimenti

L'Amministratore configura i dati e il logo dell'agenzia in Impostazioni → Organizzazione. Per nome, riferimenti e logo facoltativo del mandante usa Vendite → Impostazioni → Mandanti → Modifica. Il logo accetta PNG, JPEG o WebP fino a 2 MB.

I nuovi preventivi conservano l'identità dell'agenzia, il mandante effettivo e le versioni dei loghi usati. Cambiare la banca primaria, aggiornare i riferimenti o rimuovere un logo dalla configurazione non riscrive quei preventivi. Senza logo viene usata l'intestazione testuale. I PDF già emessi restano consultabili anche quando il mandante passa alla gestione delle pratiche residue.

PDF privo di identificativi diretti

Puoi salvare e scaricare il PDF anche se la trattativa non ha ancora un contatto. Lo ritrovi nei Documenti della trattativa. Quando colleghi il cliente, lo stesso file compare nel suo fascicolo e resta collegato alla trattativa: non viene copiato né rigenerato solo per l'identificazione.

Se elimini definitivamente una trattativa ancora anonima, vengono rimossi anche i suoi file. I PDF già passati al contatto restano nel suo fascicolo.

Il PDF identifica l'organizzazione e l'operatore abilitato, distinguendo l'agente personalmente iscritto dal collaboratore autorizzato. Non stampa nome del cliente, codice fiscale, recapiti o IBAN.

Il documento:

• presenta il risultato come preventivo non vincolante;
• usa la regola di validità attestata per l'organizzazione;
• attribuisce quella regola all'Agenzia, non al mandante o a Mana Hub;
• separa la validità delle condizioni dalla decisione sul credito;
• rinvia alla documentazione precontrattuale ufficiale.

Regola di validità e abilitazione dell'operatore vengono conservate nel singolo preventivo insieme all'eventuale codice usato dal motore: una modifica successiva dell'attivazione non riscrive lo storico.

Il collegamento con il contatto resta nel CRM dell'organizzazione. Per questo il preventivo è minimizzato e privo di identificativi diretti, ma non va descritto come anonimo in senso assoluto.