Preventivi, trattative e pratiche di finanziamento

Nasce il modulo Pratica. Da una trattativa confermata, "Crea pratica" trasforma la vendita in un dossier di finanziamento: i numeri della quotazione vengono cristallizzati, il preventivo resta come origine in sola lettura e il corredo di modulistica vive nel fascicolo della pratica. Nuova sezione in sidebar con lista (stato, prodotto, istituto, montante, numero pratica banca) e scheda del dossier.

Erogazione e scadenzario dei rinnovi. "Nuova pratica" apre a mano le operazioni gestite fuori dal preventivatore; "Segna erogata" chiude la lavorazione e promuove il contatto a cliente; la colonna "Rinnovabile dal" calcola la finestra di rinnovo con la regola del 40% (art. 39 DPR 180/1950) e, ordinata, trasforma la lista delle pratiche nello scadenzario dell'agente.

Il preventivatore ragiona per compagnia. Flusso a passi — dati, tabelle finanziarie, compagnia, basi provvigionali — con il confronto compagnie: netto erogato a parità di rata e durata, differenza dalla migliore, TAN e TAEG, non ammissibili indicate. Le tabelle arrivano ordinate per canale (Open, Banca, Digital) e la compagnia si sceglie a mano (Allianz, AXA, CF, Met Life, Net, Sogecap) o si lascia decidere al motore.

Preventivo anche senza contatto. Il preventivatore simula da zero, e il preventivo anonimo si converte poi in contatto e trattativa — o si concilia con una persona già in anagrafica, confrontando i dati campo per campo. Anche la trattativa può nascere anonima: contatto e azienda si agganciano dopo.

La trattativa ha un percorso. Quattro fasi — In lavorazione, Quotazione, Confermata, Persa — con una barra di processo nella scheda: ogni fase mostra la checklist dei requisiti (cosa manca e dove si sistema) e l'azione che fa avanzare. Negli elenchi un cerchio a spicchi dice a colpo d'occhio dove sta ogni trattativa.

Conferma con i controlli giusti. "Conferma trattativa" verifica i prerequisiti (quotazione salvata, contatto completo per la pratica, mandante attivo), congela la quotazione e vigila sui doppioni: seconda conferma sullo stesso prodotto bloccata, avviso non bloccante su prodotti diversi — cessione e delega insieme sono legittime.

Allegati ATC in un colpo. Dalla trattativa confermata — e ora dalla pratica — "Crea allegati" genera il corredo completo: Allegato A+A1+B e C per la cessione, la variante giusta dell'Allegato E per la delega, compilati con anagrafica, quotazione e istituto mandante. L'Allegato E copre tutti i campi del modello ministeriale, e il timbro dell'agenzia (caricabile anche come PDF, sfondo reso trasparente in automatico) si stampiglia nel riquadro "Timbro e Firma".

Gli impegni finanziari, tutti. La lettura del cedolino NoiPA classifica le trattenute (prestiti, deleghe, polizze, ritenute sindacali) ed esclude imposte e contributi; nella scheda due elenchi editabili distinguono gli impegni in busta paga — che incidono sul quinto cedibile — dagli altri debiti dichiarati dal cliente, con i totali sempre visibili. Una nuova lettura del cedolino non tocca mai le righe inserite a mano.

Classificazione unica del datore. Il profilo ente distingue statale/NoiPA, ente pubblico non NoiPA, società a controllo pubblico e società privata. Fonte, versione ed eventuale override restano tracciati; rating e assumibilità delle compagnie sono esiti separati e non riscrivono l'anagrafica.

Documenti col cliente, in due direzioni. "Invia al cliente" espone un file su link sicuro con scadenza — su WhatsApp viaggia solo il link, mai l'allegato — con conferma di apertura e download e traccia in agenda. Sul portale, un documento respinto si distingue da uno mancante e riporta il motivo del rifiuto indicato dall'operatore.

Traguardi del contatto. Sotto il nome, la scheda dichiara a che punto è il contatto — anagrafica, preventivo, pratica — ed elenca i dati mancanti per il traguardo successivo, anche quelli che vivono in altri tab. I requisiti si personalizzano da Impostazioni, anche per singola tipologia di impiego.

SmartCQ dal telefono, sul serio. Le liste diventano elenchi leggibili (nome in evidenza, dati chiave sotto, azioni nel menu), la ricerca globale si apre a tutto schermo dalla lente nella barra, e le schede hanno intestazioni compatte: email e telefono si copiano con un tap, i bottoni Chiama/WhatsApp/Email occupano tutta la larghezza.

Notifiche push. Un avviso sul telefono quando ti viene assegnato un lead (uno solo anche per gli smistamenti in blocco) e il canale "Piattaforma" per aggiornamenti e disservizi: tutto gestibile dal pannello Notifiche.

Liste su misura. Menù di azioni rapide col tasto destro (o "⋯") su contatti e aziende; colonna Azienda modificabile al volo; profilo finanziario come colonne (netto, quota cedibile, CQ in corso, banca); più campi attivabili anche sulle aziende, con la colonna "Contatti" che conta le persone collegate. E i tab delle schede si riordinano trascinandoli, con l'ordine salvato sul proprio account.

Un lessico solo per la vendita. L'oggetto si chiama sempre "trattativa", i numeri dentro sono la "quotazione", "preventivo" è solo il documento PDF per il cliente. Al salvataggio della quotazione la trattativa prende un titolo parlante (prodotto · mandante · cliente · importo), il menù azioni è identico in lista, scheda e tab del contatto, e la colonna "Aggiornata il" riflette l'ultima simulazione.

Quotazioni più complete. Dettaglio con tutti i numeri raggruppati (importi, tassi, piano, provvigioni, compagnia, tabella); quotazione "vincente" per prodotto; preventivo inseribile a mano per le offerte fuori preventivatore; eliminazione delle bozze dal dettaglio; provvigione dell'agente mascherata con l'occhietto, così la scheda si condivide col cliente senza esporre la rete vendita.

Lettura del cedolino più fluida. Alla riapertura la proposta è istantanea (la scansione AI parte solo la prima volta, "Rileggi" per rifarla), i campi utili sono pre-selezionati, l'azienda viene deduplicata contro quelle esistenti e il cedolino si legge anche se il datore non è ancora marcato NoiPA: è la lettura stessa a marcarlo.

Aziende più snelle. Creazione essenziale — basta il nome più pochi campi chiave — e scheda interamente modificabile in linea campo per campo, come i contatti: sparisce la pagina di modifica separata. Una sola classificazione del datore (la classe pagatore) al posto di due selettori simili.

La scheda File si assesta. Lista compatta con stato accanto al nome, rinomina cliccando, azioni nel menu ⋯, selezione multipla per zip o invio; richieste al cliente in un pannello dedicato con sollecito e rinnovo. Set documentali con identità stabile (niente duplicati al rinomina), un solo link di raccolta attivo per contatto e documenti nativamente digitali accettati solo come PDF originale — niente foto del cedolino.

Il pannello si comporta. Il pulsante di espansione massimizza a tutta larghezza senza ricaricare né perdere il contenuto; con F5 o link diretto vedi la lista con la scheda aperta in pannello e la riga evidenziata; ridurre una scheda massimizzata riporta esattamente da dov'eri.

Joshua si fa compatto. Il suggerimento sulla scheda di contatti e aziende è ora una riga espandibile e compare solo quando c'è un consiglio reale calcolato sul record: niente più testi segnaposto.

Decorrenza sotto controllo. La data della prima rata è un campo editabile, precompilato con la regola di settore corretta: primo del mese, con lo scatto a metà mese.

Rifiniture di scheda e liste. Su smartphone la X della scheda torna alla lista (niente più schermata bianca); le celle si aggiornano subito dopo la modifica inline; i valori modificati non tornano indietro cambiando tab; la colonna fissa non lascia più trasparire il testo delle altre scorrendo in orizzontale.

Preventivatore più solido. Le spese complessive si valorizzano (somma delle voci di costo, 0,00 esplicito in convenzione); se manca la data di nascita il messaggio è chiaro invece di un errore tecnico; salvare un gradino provvigionale è immediato; il preventivo aperto dalla scheda contatto si aggancia al contatto; dopo il salvataggio si atterra sempre sulla trattativa appena creata.

Allegati senza sorprese. Rigenerare gli allegati sostituisce i precedenti (mai doppioni, con conferma) e non scompone più il pannello della trattativa; l'Allegato E indica come destinatario la Ragioneria Territoriale competente.

Una sola maschera per i preventivi. Ritirate la vecchia maschera ridotta dentro la trattativa e la voce Preventivatore dal menu: il preventivo nasce da Preventivi o dalla scheda del contatto, sempre con la maschera completa. Ritirato anche il ciclo di stato del preventivo (bozza/inviato/accettato): lo stato vive in un posto solo, sulla trattativa.

IBAN cifrato nel database. L'IBAN dei contatti è protetto da cifratura applicativa campo per campo: all'uso non cambia nulla, ma il dato a riposo non è più in chiaro.

PDF senza nome nel file. Il PDF del preventivo non riporta più nome e cognome del contatto nel nome del file: meno dati personali esposti quando il file viene salvato o inoltrato.

Trasparenza sull'AI. Anthropic (Claude) è ora nell'elenco dei sub-responsabili del trattamento; le pagine legali chiariscono la natura assistiva delle funzioni AI — conferma umana sempre richiesta, nessuna valutazione del merito creditizio — e la copertura del trasferimento dati con le Standard Contractual Clauses.