Termini di Servizio

1. Definizioni

2. Descrizione del Servizio

SmartCQ è una piattaforma SaaS verticale per il credito al consumo (cessione del quinto, delega di pagamento) che integra in un'unica dashboard funzionalità di gestione lead, comunicazione email, CRM, gestione pratiche e simulazione offerte. Il Servizio è erogato tramite infrastruttura cloud con data center nell'Unione Europea.

Le funzionalità disponibili dipendono dal profilo commerciale e dalle abilitazioni dell'organizzazione. Il pagamento non conferisce qualifiche professionali, mandati o credenziali verso istituti terzi e non abilita automaticamente le loro integrazioni.

La fase di beta chiusa consente di valutare funzionalità ancora in evoluzione: possono esserci correzioni, modifiche e interruzioni. Il Cliente verifica gli esiti prima di usarli nella propria attività. Questo avviso non elimina gli obblighi di sicurezza e trattamento dei dati, né i diritti previsti da questi Termini. L'accesso alla beta è soggetto a invito; la richiesta di accesso non ne garantisce l'accoglimento.

3. Posizionamento normativo di SmartCQ

SmartCQ è uno strumento tecnologico a supporto dell'attività commerciale e operativa dei propri Clienti nel settore del credito al consumo. Non si sostituisce ai Clienti nei loro adempimenti regolatori e, in modo esplicito:

1. Non è un soggetto vigilato ai sensi del Testo Unico Bancario (D.Lgs. 385/1993). Non eroga credito, non raccoglie risparmio, non è iscritta all'Albo unico degli intermediari finanziari ex art. 106 TUB.
2. Non è iscritta all'OAM (Organismo Agenti e Mediatori) come agente in attività finanziaria né come mediatore creditizio. Non svolge attività riservate ai sensi degli artt. 128-quater e 128-sexies TUB. Le funzionalità di simulazione e comparazione presenti nei moduli SmartCQ sono strumenti tecnici utilizzati dal Cliente nella propria attività di consulenza o intermediazione, non costituiscono attività di mediazione svolta da SmartCQ.
3. Non è un Trust Service Provider qualificato ai sensi del Regolamento eIDAS (UE 910/2014). Le firme elettroniche eventualmente integrate nei moduli si appoggiano a TSP terzi o a soluzioni di firma elettronica avanzata gestite dal Cliente; la scelta del modello di firma e la conformità del processo di firma restano di responsabilità del Cliente.
4. Non è un soggetto obbligato ai sensi della normativa antiriciclaggio (D.Lgs. 231/2007). Adeguata verifica della clientela, conservazione documentale AML e segnalazione operazioni sospette restano in capo al Cliente, che può utilizzare la piattaforma come supporto operativo ma non come sostituto dell'attività di compliance.
5. Non consulta sistemi di informazione creditizia (CRIF, Experian, CTC). Le valutazioni del merito creditizio e le eventuali consultazioni SIC restano in capo al Cliente o al finanziatore, all'esterno della piattaforma.

Eventuali dichiarazioni di marketing su pagine pubbliche, materiali commerciali o documentazione vanno lette alla luce di questo posizionamento. In caso di apparente conflitto, prevalgono i presenti Termini.

4. Ruoli nel trattamento dei dati

Ai sensi del Regolamento (UE) 2016/679 (GDPR):

• Il Cliente agisce come Titolare del trattamento (Data Controller) per i dati dei propri Contatti: determina finalità e mezzi del trattamento — decide a chi inviare, cosa inviare e quando.
• SmartCQ agisce come Responsabile del trattamento (Data Processor) per i dati dei Contatti del Cliente, elaborandoli esclusivamente su istruzione del Cliente per l'erogazione del Servizio.
• SmartCQ agisce come Titolare del trattamento per i dati dell'account del Cliente (registrazione, autenticazione, fatturazione).

Il rapporto tra Titolare e Responsabile è disciplinato dal Data Processing Agreement (Appendice A), parte integrante dei presenti Termini.

5. Obblighi del Cliente

Il Cliente si impegna a:

1. Rispettare la normativa applicabile: GDPR, Codice Privacy italiano (D.Lgs. 196/2003), Direttiva ePrivacy e ogni altra norma applicabile in materia di comunicazioni commerciali elettroniche, incluso il CAN-SPAM Act per invii verso gli USA e il CASL per invii verso il Canada.

2. Adempiere agli obblighi verso le autorità di settore applicabili alla propria attività. In via esemplificativa:

   • iscrizione e tenuta dei registri OAM per agenti finanziari ex art. 128-quater TUB e mediatori creditizi ex art. 128-sexies TUB;
   • per gli intermediari iscritti all'Albo unico ex art. 106 TUB, obblighi di vigilanza Banca d'Italia, inclusi quelli relativi all'esternalizzazione di funzioni operative importanti (Circolare Banca d'Italia n. 288/2015);
   • obblighi antiriciclaggio (D.Lgs. 231/2007): adeguata verifica della clientela, conservazione documentale, segnalazione operazioni sospette;
   • obblighi di trasparenza precontrattuale e contrattuale ai sensi della Sezione VII del Titolo VI TUB e delle Disposizioni Banca d'Italia in materia di trasparenza.

3. Disporre di una base giuridica valida per ogni Contatto a cui invia comunicazioni tramite il Servizio. Le basi giuridiche ammesse sono:

   • Consenso esplicito (art. 6.1.a GDPR, art. 130 c.1-2 Codice Privacy): il destinatario ha espresso consenso specifico, informato, libero e inequivocabile alla ricezione di comunicazioni commerciali.
   • Soft spam (art. 130 c.4 Codice Privacy): l'email è stata ottenuta nel contesto di una vendita effettiva di prodotto o servizio, le comunicazioni riguardano prodotti o servizi analoghi, e il destinatario è stato informato e può opporsi facilmente.

4. Conservare prova documentata del consenso per ogni Contatto e renderla disponibile a SmartCQ entro 48 ore dalla richiesta.

5. Disporre di una propria Privacy Policy pubblicata e conforme al GDPR, che informi i propri contatti del trattamento dei dati.

6. Rispettare la Policy d'Uso Accettabile in ogni aspetto dell'utilizzo del Servizio.

7. Inserire un link di disiscrizione funzionante in ogni email di marketing inviata tramite il Servizio.

8. Non utilizzare liste acquistate, noleggiate o scrappate da fonti terze senza consenso verificabile dei destinatari.

9. Mantenere i propri tassi di bounce e complaint entro le soglie stabilite dalla Policy d'Uso Accettabile.

6. Manleva e indennizzo

Il Cliente si impegna a manlevare e tenere indenne SmartCQ, i suoi soci, amministratori, dipendenti e collaboratori da qualsiasi reclamo, richiesta di risarcimento, danno, perdita, costo e spesa (incluse le spese legali ragionevoli) derivanti da o connessi a:

• contenuti delle email inviate dal Cliente tramite il Servizio;
• violazione dei presenti Termini o della Policy d'Uso Accettabile da parte del Cliente;
• violazione di leggi o regolamenti applicabili da parte del Cliente, inclusi GDPR, Codice Privacy, CAN-SPAM e CASL;
• reclami di terzi relativi a proprietà intellettuale, diffamazione o qualsiasi altro diritto violato dai contenuti del Cliente;
• trattamento di dati personali da parte del Cliente senza base giuridica adeguata;
• invio di comunicazioni commerciali non sollecitate (spam) da parte del Cliente.

7. Limitazione di responsabilità

SmartCQ eroga il Servizio secondo le funzionalità concordate. Non garantisce il recapito di ogni email, che dipende anche dai provider dei destinatari, la disponibilità ininterrotta o l'assenza assoluta di errori. La natura sperimentale della beta è descritta nella sezione 2.

Nei limiti consentiti dalla legge, la responsabilità complessiva di SmartCQ nei confronti del Cliente è limitata all'importo effettivamente pagato nei 6 mesi precedenti l'evento che ha dato origine alla responsabilità. Negli stessi limiti sono esclusi i danni indiretti o consequenziali, quali mancato guadagno e perdita di opportunità commerciali.

Questi limiti, così come la manleva della sezione 6, non escludono né limitano la responsabilità per dolo o colpa grave, per violazione di obblighi derivanti da norme di ordine pubblico o negli altri casi in cui la legge non consente limitazioni. Restano fermi gli obblighi del DPA e i diritti inderogabili degli interessati. La gratuità della prova non deroga a queste esclusioni. I rimborsi e la restituzione dei dati previsti dai presenti Termini non sono soggetti al massimale di questa sezione.

8. Sospensione e terminazione

SmartCQ può sospendere le funzionalità interessate o, nei casi gravi, l'accesso all'organizzazione per violazioni dei presenti Termini o della Policy d'Uso Accettabile, superamento delle soglie di invio previste dalla AUP, segnalazioni documentate di abuso o attività che mettano a rischio dati, sicurezza o infrastruttura condivisa. Si applica la procedura della AUP, con intervento immediato quando la gravità della violazione o la protezione del servizio lo richiedono. SmartCQ comunica al Cliente la misura e le condizioni per risolverla, salvo impedimenti di legge o di sicurezza.

Il mancato pagamento segue la tolleranza e il periodo di recupero della sezione 14.7; non comporta una cancellazione immediata. La scadenza della prova, la disdetta e le richieste di rimborso producono gli effetti distinti della sezione 14. La sola inattività non cancella un piano pagato e non sostituisce la disdetta.

L'Owner può chiedere la chiusura dell'organizzazione dalle funzioni disponibili nelle Impostazioni o contattando l'assistenza. La chiusura dei dati è distinta dalla disdetta del rinnovo e dagli eventuali importi ancora dovuti. Le sospensioni per sicurezza o abuso non sono rimosse dal solo pagamento. Una cessazione per violazione non dà di per sé diritto al rimborso, fatti salvi i rimedi inderogabili e i diritti contrattuali della sezione 14.6.

Durante il rapporto e il periodo di recupero l'Owner può richiedere l'esportazione dei dati e dei documenti del Cliente in un formato leggibile. Eventuali elementi mancanti o temporaneamente bloccati sono segnalati; non vengono inclusi segreti o credenziali. Per limitazioni dovute a sicurezza o verifiche di titolarità, l'assistenza gestisce la richiesta senza eludere tali controlli.

Alla fine del periodo di recupero inizia la procedura di chiusura: il Cliente riceve il relativo avviso, con la data prevista e le modalità per ottenere i dati. La cancellazione dei dati operativi segue il DPA, entro 90 giorni dalla cessazione, salvo obblighi di conservazione o sospensioni motivate della procedura. Le copie di backup seguono i propri tempi di rotazione e non sono un archivio consultabile dal Cliente. Fino alla cancellazione resta possibile richiedere assistenza per la restituzione dei dati. La scadenza commerciale non costituisce un comando di cancellazione immediata.

9. Proprietà intellettuale

• Il Cliente mantiene tutti i diritti di proprietà intellettuale sui contenuti caricati e sulle email inviate tramite il Servizio.
• Il Cliente garantisce di avere il diritto di utilizzare tutti i contenuti che carica o invia tramite il Servizio.
• SmartCQ mantiene tutti i diritti di proprietà intellettuale sulla piattaforma, il software, il design e la documentazione.
• Il Cliente concede a SmartCQ una licenza limitata per elaborare i contenuti esclusivamente ai fini dell'erogazione del Servizio.

10. Modifiche ai Termini

Ogni aggiornamento è identificato da una versione conservata e consultabile. SmartCQ comunica al Cliente cosa cambia, la data di efficacia e l'eventuale richiesta di nuova sottoscrizione con almeno 15 giorni di preavviso. Interventi urgenti imposti dalla legge o necessari per la sicurezza possono avere un preavviso più breve, con motivazione nella comunicazione.

Le modifiche sostanziali del contratto richiedono l'accettazione esplicita dell'Owner, inclusa l'approvazione separata delle clausole che la richiedono. Il semplice uso continuato non sostituisce questa sottoscrizione. Le correzioni editoriali e gli aggiornamenti informativi che non modificano obblighi contrattuali sono comunicati senza richiedere una nuova accettazione; la presa visione della Privacy non autorizza finalità di marketing.

Il Cliente che non intende accettare può comunicarlo all'assistenza e disdire il rinnovo. Fino all'accettazione di una modifica sostanziale resta applicabile il contratto già sottoscritto: il mancato assenso non equivale ad adesione, non genera un piano a pagamento e non determina da solo una sospensione automatica. Eventuali conseguenze sulla prosecuzione del rapporto vanno comunicate espressamente nel rispetto del contratto vigente e dei diritti maturati.

I prezzi sono fissati per ogni termine, comprese le aggiunte. Una variazione del listino per i successivi rinnovi viene comunicata con almeno 15 giorni di preavviso e con possibilità di disdire prima che sia applicata; non modifica gli importi già confermati.

11. Legge applicabile e foro competente

I presenti Termini sono regolati dalla legge italiana. Per qualsiasi controversia derivante dai presenti Termini o dall'utilizzo del Servizio, il foro competente esclusivo è quello di Sassari.

12. Restrizioni d'uso settoriali

Tenuto conto del posizionamento normativo descritto alla sezione 3, il Cliente si impegna a non utilizzare il Servizio in modi che possano qualificare SmartCQ come soggetto attivo nel processo creditizio. In particolare:

1. Modulo Offerta — uso conforme: laddove disponibile, il modulo Offerta è uno strumento di simulazione e comparazione utilizzato dal Cliente, sotto la propria responsabilità, nei rapporti con la propria clientela. Il Cliente non utilizzerà il modulo come marketplace automatico in cui SmartCQ presenti la domanda di finanziamento del consumatore a banche o intermediari scelti dal Cliente senza intervento decisionale del Cliente. Tale uso è consentito solo previa autorizzazione scritta di SmartCQ e nel rispetto degli obblighi di iscrizione OAM eventualmente applicabili.
2. Disclaimer al consumatore: il Cliente garantisce che eventuali interfacce self-service rivolte al consumatore finale, esposte tramite domini white-label SmartCQ, identificano chiaramente il Cliente come soggetto erogante l'attività di consulenza/intermediazione e SmartCQ come fornitore tecnologico.
3. Pricing: i corrispettivi del Servizio sono basati sui posti dell’organizzazione, secondo la sezione 14; non dipendono da pratiche, preventivi o risultati creditizi. Il Cliente non commercializza il Servizio in modo da legare il prezzo finale al consumatore alla conversione di pratiche di credito o ad altre metriche di intermediazione.

Il contratto e il mandato con la banca, così come le credenziali per i suoi sistemi, appartengono al Cliente. SmartCQ è il mezzo tecnico usato su sua istruzione; l'eventuale abilitazione di un'integrazione non attesta l'esistenza del mandato e non ne sostituisce i requisiti.

Nel preventivo manuale il Cliente riporta condizioni già ottenute dal preventivatore della banca e SmartCQ produce il documento riepilogativo, anche anonimo, con loghi e riferimenti configurati dal Cliente. Questo percorso non calcola una nuova offerta della banca. Il Cliente verifica condizioni, validità, diritti sui loghi e riferimenti prima di consegnare il PDF. Il riepilogo non sostituisce la documentazione precontrattuale o contrattuale richiesta al finanziatore e all'intermediario. Le guide all'inserimento delle pratiche nei sistemi esterni sono ausili operativi; invio e conferma restano in capo al Cliente.

13. Contatti

Per qualsiasi domanda relativa ai presenti Termini:

• Email: legal@smartcq.it
• PEC: manahub@legalmail.it
• Sede: Via Rockefeller 54, 07100 Sassari (SS)

14. Prova, abbonamento e pagamenti

14.1 Prova commerciale e spazio dimostrativo

La prova su un'organizzazione operativa comprende 30 giorni e 3 posti, senza carta obbligatoria. Per i nuovi inviti alla beta che riportano queste condizioni, parte una sola volta quando l'Owner verifica l'email e viene attivata l'organizzazione; il tempo in lista d'attesa e quello precedente alla verifica non consumano la prova. L'invito dura 7 giorni e il link di verifica 24 ore, secondo la scadenza indicata: la scadenza di un link non è la durata della prova e l'eventuale reinvio non riavvia una prova già iniziata. Un invito a entrare nel team utilizza il piano dell'organizzazione e non apre una prova personale.

La prova può ospitare dati reali, nel rispetto di questi Termini e del DPA. Alla scadenza non parte un abbonamento a pagamento e non avviene alcun addebito automatico. Seguono 15 giorni per richiedere l'esportazione, contattare l'assistenza o concordare la riattivazione; l'operatività ordinaria è sospesa. L'eventuale piano pagante viene confermato espressamente dal Cliente sulla stessa organizzazione, conservandone dati e pratiche. La garanzia iniziale decorre dal primo termine pagante, non dalla beta.

Lo spazio CQ Demo, quando messo a disposizione, contiene dati sintetici ed è destinato alla dimostrazione. Non vi si inseriscono dati reali e non vi si attivano prove commerciali, abbonamenti o metodi di pagamento. Per lavorare con dati reali si usa un'organizzazione operativa distinta, anche con lo stesso account; i dati della dimostrazione non vengono trasferiti automaticamente. Le configurazioni dimostrative non conferiscono accessi ai sistemi di istituti reali.

Le condizioni degli inviti precedenti e delle organizzazioni già esistenti non vengono sostituite automaticamente da questa prova: un eventuale passaggio viene concordato espressamente con il Cliente.

14.2 Prezzi e durata

I prezzi sono in euro, IVA esclusa; al listino si aggiunge IVA al 22%. Il riepilogo prima della conferma mostra anche il totale comprensivo di IVA.

La promozione early è riservata alle prime 20 organizzazioni che attivano l'annuale nei 12 mesi dall'apertura pubblica, dalla data resa disponibile nell'offerta. Fino alla comunicazione di tale data la promozione non è assegnabile. Spetta una sola volta per organizzazione, nel primo termine annuale; non si ripristina con un rimborso. Una prenotazione di cambio piano non riserva la promozione, che deve risultare disponibile all'attivazione. Non sono richiesti feedback, referenze o testimonianze.

Tutti i ruoli hanno lo stesso prezzo per posto. Sono inclusi i prodotti del profilo commerciale mostrato nell'offerta; restano necessarie le abilitazioni e configurazioni specifiche. Non sono previsti corrispettivi per pratica o preventivo, né sovrapprezzi a consumo AI/email in questo listino; restano applicabili i limiti operativi comunicati per il servizio. Un'offerta specifica espressamente concordata con il Cliente prevale sui soli elementi economici o di durata che disciplina diversamente.

14.3 Posti e rinnovo automatico

Il piano pagante si rinnova automaticamente per un termine della stessa durata, salvo disdetta comunicata prima della scadenza. La disdetta può essere confermata nel pannello Piano e pagamenti o richiesta all'assistenza prima del rinnovo. Non è previsto un ulteriore anticipo minimo. L'accettazione dei Termini durante la prova non sottoscrive questo rinnovo: occorre l'attivazione espressa del piano pagante.

Ogni membro ancora associato all'organizzazione occupa un posto, anche se sospeso, e ogni invito valido ne riserva uno. Rimuovere un membro o revocare un invito libera disponibilità, ma non riduce automaticamente i posti acquistati; la riassegnazione è gratuita e illimitata.

Solo l'Owner acquista posti e programma la riduzione, che vale dal rinnovo. Il totale non può scendere sotto un posto né sotto membri e inviti validi ancora presenti. Se al rinnovo questi superano la riduzione richiesta, vengono mantenuti i posti necessari e l'Owner ne riceve avviso. Una nuova aggiunta che supera il totale prenotato annulla la riduzione, come indicato nell'anteprima da confermare.

Il passaggio dal mensile all'annuale può essere programmato per il prossimo rinnovo mensile e annullato prima che avvenga. La disdetta impedisce il rinnovo e prevale sulle modifiche programmate.

14.4 Aggiunte e calendario

I posti aggiunti sono utilizzabili subito e scadono insieme al termine in corso. L'importo è proporzionato ai giorni di calendario residui, incluso il giorno di attivazione, rispetto ai giorni totali del termine; si arrotonda al centesimo per posto prima di moltiplicare per la quantità. Per esempio, un posto mensile aggiunto il 10 settembre a un termine 1 settembre–1 ottobre costa 14 euro più IVA.

Nel mensile le aggiunte sono fatturate alla scadenza, anche se il Cliente ha disdetto il successivo rinnovo; nell'annuale sono fatturabili subito. L'importo è mostrato prima della conferma.

Le date commerciali seguono il fuso italiano Europe/Rome. Il termine comprende il giorno iniziale e termina alle 00:00 del giorno di scadenza indicato. Nei mesi più brevi il rinnovo cade nell'ultimo giorno disponibile, conservando il giorno originario per quelli successivi.

14.5 Pagamento e metodo salvato

Il Cliente paga gli importi confermati entro la scadenza indicata, tramite bonifico con le istruzioni disponibili o tramite pagamento online quando abilitato. La fatturazione elettronica è gestita tramite Aruba; i riferimenti e gli eventuali documenti disponibili sono riportati nel pannello. Un piano attivo o un ritorno dalla pagina di pagamento non attestano da soli l'avvenuto incasso.

Per il pagamento online SmartCQ può utilizzare Stripe. Il salvataggio di carta o SEPA e il loro riuso per i successivi canoni richiedono un'autorizzazione esplicita distinta, revocabile. SmartCQ conserva identificativi e indicazioni mascherate del metodo, non il numero completo della carta o l'IBAN del pagatore. La revoca impedisce nuovi incassi automatici in base a quell'autorizzazione, ma non annulla le operazioni già avviate, gli importi dovuti o il rinnovo contrattuale: per evitare il rinnovo serve la disdetta. Una nuova autorizzazione dopo una revoca non autorizza retroattivamente l'incasso automatico degli insoluti precedenti.

14.6 Disdetta e rimborsi contrattuali

Le seguenti tutele sono condizioni commerciali B2B, aggiuntive rispetto ai rimedi inderogabili di legge. La richiesta tempestiva può essere presentata tramite le funzioni disponibili o all'assistenza; viene distinto il riconoscimento del rimborso dalla restituzione effettiva del denaro.

Per l'uscita annuale i mesi iniziati si contano dagli anniversari della data di attivazione del singolo canone o aggiunta: alla scadenza esatta di un anniversario non si aggiunge un altro mese, una frazione successiva conta come mese iniziato. Il prezzo mensile pieno è quello registrato all'attivazione del termine. Il ricalcolo non crea penali o nuovi addebiti oltre quelli originariamente confermati.

Non si restituisce più di quanto effettivamente incassato e ancora non rimborsato; importi non pagati non generano denaro da restituire. Garanzia iniziale e rimborso del rinnovo dimenticato restano richiedibili entro le rispettive finestre anche durante il periodo di recupero per insoluto. Il pannello o l'assistenza indicano importo, data di fine operatività e stato della restituzione.

14.7 Insoluti e periodo di recupero

In caso di mancato pagamento sono concessi 14 giorni di tolleranza dalla scadenza, con avviso all'Owner e sollecito prima della sospensione. Durante la tolleranza resta disponibile l'operatività prevista dal piano. L'assistenza può confermare una proroga con data esplicita. Se il termine scade mentre permane l'insoluto, non si susseguono rinnovi generando ulteriore debito senza prima gestire il saldo o l'uscita.

Alla fine della prova, del termine non rinnovato o dell'operatività conseguente a rimborso o insoluto segue un periodo di recupero di 15 giorni per la prova, 30 per il mensile e 60 per l'annuale. In questo periodo l'operatività ordinaria è sospesa: rimangono disponibili esportazione, indicazioni per il rientro e assistenza. Non è accesso completo in sola lettura, né ulteriore prova gratuita.

La riattivazione si concorda con l'assistenza, verificando importi e piano applicabili. Il saldo di arretrati non revoca da solo una disdetta e non rimuove sospensioni per sicurezza o motivi amministrativi. Alla scadenza del recupero si applica la procedura della sezione 8.

14.8 Comunicazioni di servizio e cessazione di SmartCQ

Inviti, verifica dell'email, benvenuto, avvisi sulla prova, scadenze, rinnovi, pagamenti, rimborsi, sicurezza e modifiche contrattuali sono comunicazioni necessarie alla gestione del rapporto, inviate ai destinatari interessati e agli Owner correnti per gli aspetti dell'organizzazione. Non iscrivono alla newsletter: le comunicazioni promozionali seguono basi giuridiche e scelte separate, illustrate nella Privacy. Il Cliente mantiene aggiornati i propri recapiti e gli Owner.

Se SmartCQ cessa il Servizio, comunica la chiusura con 90 giorni di preavviso, rende disponibile un'esportazione completa e leggibile dei dati del Cliente e restituisce il corrispettivo dei mesi non goduti al prezzo effettivamente pagato. La proprietà dei dati resta al Cliente; software e sorgenti restano di Mana Hub.